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Estamos no mercado de adquirência
Com o objetivo de ampliar os nossos negócios e nos posicionar também como credenciadora no mercado de ad-
quirência, em parceria com a FirstData, lançamos um novo negócio de transações de cartões, a máquina de cartões
do Sicredi, atendendo as necessidades das cooperativas e associados com todas as funcionalidades de uma máquina
de cartões: crédito, débito e
voucher
.
Somos a sétima operação de
consórcios no Brasil,
segundo o Banco Central.
Fechamos o ano com 179 mil cotas ativas de consórcio e ain-
da temos perspectiva alta de crescimento. Trabalhamos no
ano com R$ 10,9 bilhões de crédito, um crescimento de mais
de 17% em comparação a 2016.
Mantivemos estabilidade no índice de cancelamento com-
parado com as médias de mercado. Também estamos com
grupos mais saudáveis e contemplamos uma média de 3.297
cotistas por mês, acima da média nacional de 652. Em todos
os grupos, nós devolvemos fundo de reserva, totalizando
R$ 26,9 milhões em 2017.
Para oferecer um produto aderente à capacidade financei-
ra do consorciado, e garantir a saúde financeira do grupo
de consórcios, desenvolvemos uma política de análise de
capacidade financeira proativa. No momento da solicitação
de adesão ao produto, o consorciado passa por uma avalia-
ção de aderência ao perfil financeiro indicado para a ope-
ração. Para 2018, nosso objetivo é realizar um estudo para
desenvolvimento de um novo modelo de atendimento para
aproximar a área de Consórcios de seus consorciados, e pro-
mover maior transparência e assertividade no atendimento
das necessidades do associado no processo de utilização do
crédito.
Sicredi RC01
Com o objetivo de promover a inclusão da mulher na deci-
são financeira familiar, o programa Mais Mulher incentiva a
constituição de reserva mês a mês e a divulgação de produ-
tos e serviços que contribuam com o bem-estar da mulher,
com foco em serviços de saúde e estética. O consórcio de
serviço é a modalidade commaior presença de público femi-
nino – 38% da carteira –, entre todos os tipos de consórcios
oferecidos pelo Sicredi.
G4-FS15
A estratégia de concessão em 2017 teve como foco o au-
mento da participação de melhores riscos, buscando um
resultado mais robusto e perene da carteira, em horizontes
mais longos. Com isso, a participação dos créditos concedi-
dos para associados com baixo risco cresceu mais 10 pon-
tos percentuais, assim como o peso dos produtos de crédito
mais seguros, com destaque para o crédito rural. Também
houve redução no crescimento das renegociações, cujo sal-
do se tornou menos representativo em comparação ao total
da carteira.
Além da concessão, a melhora gradual na economia trouxe
efeitos positivos para o consumo e para a capacidade de pa-
gamento dos associados, bem como as ações e melhorias
implantadas nos processos de cobrança, fatores que, juntos,
ajudam a explicar a redução de 0,64 pontos percentuais da
inadimplência acima de 90 dias.
Índices de Inadimplência
Sicredi DL10
2,38% 2,38%
1,74%
2015
2016
2017
5,84% 6,23%
5,27%
2015
2016
2017
Nível de Provisão
Sicredi DL11
*Os dados reportados em
2016 foram recalculados.
Dobramos as operações de câmbio por dia, de 40 para 90
e, dessa forma, passamos a atender mais associados, es-
pecificamente 20 novos associados por mês nessa opera-
ção. Nossos processos estão mais automatizados, e isso
refletiu no ganho de qualidade no atendimento.
Nas operações de pagamentos, foram realizadas aproxi-
madamente 10,2 milhões de Transferências Eletrônicas
Disponíveis (TEDs) em 2017, uma média de 28 mil por dia.
Colocamos em funcionamento a nova plataforma de co-
brança, preservando a carteira de mais de R$ 7,5 bilhões
em desconto de recebíveis e mais de R$ 53 bilhões em de-
pósitos à vista.
Também lançamos a funcionalidade de pagamento de
tributos com códigos de barras, no aplicativo, e disponi-
bilizamos as funcionalidades de cadastro de débito auto-
mático e gerenciamento de boletos eletrônicos por meio do
Débito Direto Autorizado (DDA). Iniciamos também o recebi-
mento do tributo E-Social em nossas agências além de rece-
bermos contas e tributos de mais de 160 outras empresas.
A partir do convênio que firmamos com o Instituto Nacional
do Seguro Social (INSS), viabilizamos o acesso de associados
e não associados aos recursos disponibilizados pela Pre-
vidência Social, serviço utilizado majoritariamente para
pessoas de baixa renda.
Em 2017, realizamos o pagamento de mais de 500 mil be-
nefícios, garantido o acesso aos recursos em diversas re-
giões do Brasil e ofertando produtos e serviços exclusivos
a esse público.
Tíquete médio por
associado (crédito)
Sicredi DL08
R$ 28.548 R$ 29.606
R$ 33.008
2015
2016
2017
*Os dados reportados em
2016 foram recalculados.
O mesmo movimento foi observado em relação à provisão
para perdas de crédito, cujo nível apresentou significativa
queda, variando de 6,23% para 5,27%. Esse comportamento
é resultado não apenas da redução da inadimplência e do in-
cremento da carteira, ambos sustentados por novas con-
cessões com baixo risco e de melhor classificação, mas
também da evolução das baixas para prejuízo de safras
concedidas em anos anteriores, impactadas pelo cenário
desafiador no lado real da economia, que contribuem para
a redução do volume de provisões. Cabe destacar que o
nível de cobertura, razão entre provisões para perdas de
crédito e inadimplência acima de 90 dias, atingiu o pata-
mar de 303%, mantendo a solidez financeira do sistema.
Sicredi DL10 e Sicredi DL11
Aumentamos nossas
operações de câmbio de 40
para 90 por dia, em 2017.
Ao mesmo tempo que nos preocupamos em proporcionar
o desenvolvimento local, também apoiamos as operações
de comércio exterior de nossos associados. Disponibiliza-
mos recursos para o financiamento das exportações e das
importações, além dos demais serviços de câmbio, inclu-
sive a venda de moeda estrangeira em espécie.
Consórcio sustentável
Disponibilizamos consórcios também para a aquisição e a construção de casas-contêineres e a aquisição de produtos
ecoeficientes como o Consórcio Sicredi Sustentável, para investimento em tratamento de água e esgoto, eficiência
energética e geração de energia eólica e solar. Desde que lançamos o produto, em julho de 2015, o consórcio susten-
tável contabiliza atualmente o acumulado de 8.032 cotas ativas, com mais de 309 milhões de créditos.
G4-FS15
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Relatório de Sustentabilidade
Sicredi
2017